私が選んだ終身医療保険（医療保障）

医療保障は損保ジャパンひまわり「健康のお守り」という終身医療保険に入りました。

保障内容は、入院１日１万円、手術給付金１０、２０、４０万円、
１日以上の入院手術５万円、
先進医療特約実費分。掛け捨て保険です。
医療保険(入院保険)は掛け捨てが基本です。

医療保険は、一番売れているものをターゲットに後から後から
良いものが発売されます。

２００８年秋頃までORIX生命の『CURE』が一番売れていたのです。
そして、２００８年１０月にこの「健康のお守り」が出て
『CURE』に取って代わったのです。
健康のお守りはCUREを目標に出ましたから、
健康のお守りの方が有利です。
そしたら、またCUREが健康のお守りを抜きました(ほんの少し)。

女性の場合は現在も引き続きCUREが良いです。
理由は不明なのですが、なぜか女性に優しいORIX生命です。

２０１０年５月にオリックスのCUREが新しくなりました。
２０１２年１月現在、CUREの方が健康のお守りより若干良いですが
健康のお守りに入っている人がCUREに乗り換えるほどではありません。
管理人も健康のお守りを継続しています。

医療保険は、良い保険が後から後から出続けること、
医学が進歩して将来入院期間が短くなることから、
医療保障はそんなに手厚く入らないでも良いかなと
私は思っています。
自分でお金を確実に貯めておく方が良いことも多くあります。

実は、管理人は入院１日１万円はちょっと多かったかなと
思ったので、１日５千円に減らしました。

オリックスCUREの良いところは、基本的に安いということ、
先進医療保障が、医療費請求書をオリックス生命保険会社に送れば
オリックスがそれを支払ってくれることです(他にもあるかも･･･)。

先進医療は受けると数百万円します。
その数百万円を一旦被保険者が払ってから、
領収書添付して保険会社に請求するのが原則です。
それを保険会社が直払いすると約款に書いてあるのがCUREです。
多分、健康のお守り始め、他の保険会社も直払いをしてくれると思いますが･･･。
私たちが数百万円を用意することは難しいですからね･･･。

「健康のお守り」の良い点は比較的小さな手術でも
保障が下りる特約を付けることができることが挙げられます。
いずれにせよ、日本生命などの国内大手よりは全く安いですし、
CUREと健康のお守りの保険料の差は僅差であるので
あとは好みと言えると思います。
どちらにせよ、終身医療保険のランキングでS評価です。

医療保険をいくつも入ると、
いざ手術をして給付金請求をする時に、
「診断書」がその保険の数だけ必要になるので
注意が必要です。
診断書を病院に発行してもらうのには1万円ほど費用がかかります。
診断書を1通取得するのは仕方ないとして、
精通している保険のプロならば、
コピーで良いように手配してくれると思いますが･･･。

終身医療保険は、この先良い保険が出たら乗り換える可能性がありますし
全部を保険で処理しようとすると保険料が高いので
終身医療保険はほどほどに･･･と思います。

因みに、損保ジャパンひまわりのフェミニーヌは
何もなかった時に解約返戻金を受け取ることが
前提になっています、
「３年後にお金が戻って来る！」というタイプの保険は
最初から多めに保険料を取られています。
良い保険ではありません。
先ほども言いましたが、医療保険(入院保険)は掛け捨てです。
私もいまだに掛け捨ては損をしている気がするのですが、
医療保険は掛け捨て保険が正解です。

60日型と120日型

どちらが良いかという問題ですが、
これはその人の考え方によります。

入院の経験があって、その時に120日かかったから
120日にしておいて良かったという声も聞きますし、
管理人は4日間入院したことがあって、
最低限の保障をもらえれば良いと思っているので
管理人は60日型を選択していますから･･･。

長い保障になれば、保険料が上がります。

レーシック

レーシック(レーザー屈曲矯正手術)は医療保険(健康のお守り)が使えるか？
2007年2月以降に健康のお守りに加入した人は使えません。
それ以前に加入した人は使えます。
レーシックが対応している医療保険は、一律10万円くらい
下りるようですから大きいですね。

というわけで、管理人はレーシック手術した時に申請してみましたが
対象となりませんでした。

今、ほとんどの医療保険はレーシックを除外しています。
こちらの生命保険比較サイトで、公表はできませんが、
レーシックが対象になっている医療保険は存在するんですけどね･･･。
（と言うか、レーシックを給付対象から外すことを忘れている保険会社が
存在するということです）

●生命保険会社の格付け

スタンダート&プアーズなどが会社の格付けを出しています。
AAA,AA-などアルファベットで経営状態を表すものです。
わざわざ格付けが低い会社を選ぶことは避けるべきですが
ある程度を満たしていれば
これはあまり気にしないで良いと思います。
インターネットでも口コミでも、
○○保険の格付け、経営状態が良くないという話が出ますが
その辺りのクチコミや評判を見るレベルで良いと思います。

良い意味で話題になる保険商品を出している生命保険会社は
大体良い会社です。格付評価よりも良い保険商品を調べたついでに
ちょこっとその保険会社について調べてみれば良いと思います。
全ては保険商品ありきだと思います。

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